交了7年保险每年交6000,现在需要用钱想全部提出来,能取出来多少?

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交了7年保险每年交6000,现在需要用钱想全部提出来,能取出来多少?


由用户用户106316655裴立国提供的知识:

7年里你交保险费4万2,你急用钱想退保,那问题就严重了,你今后不交钱了,还要退钱,是你违约在先,那你所退到手的钱也就是两万多块的样子。我邻居就是买的此类保险,交了三年多,一年一万,后来玉米出了风灾,严重减产,没钱续费,保险公司退给他七干多块钱,仅此而已。
还有农民交的房屋保险,因雨大有户人家房盖坏了,上报后却又不能理赔,各种理由,因此今年没人再交这个保险!


由用户西天蜗牛提供的知识:

平安智盈人生,已经缴费7年,如果题主现在因为用钱想全部拿出来,能拿多少就要看有多少现金价值。

所谓“保单现金价值”,简单的说,就是你如果选择现在退保,能够实际拿回来的钱

有很多投保人被忽悠,认为累计缴费多少,就有多少现金价值,加上保险公司宣传的投资收益或分红,比起累计保费只多不少。

其实不然,累计保费和现金价值绝对不是一回事,而且,前期现金价值远远低于累计保费。

既然购买的是平安智盈人生万能险,那么我仅就这个产品说说自己的看法:

1、保费

平安智盈人生万能险,基本保费是6000元/年,最低缴费好像是4000元/年,一般情况下没有上限。

2、初始费用

按照合同的解释,“初始费用”是保险公司的运营费用,业务员的提成就是从这里支付。

按照基本保费6000元/年,第1年,初始费用的扣除比例是50%,也就是你缴费的第1年,就有3000元被保险公司扣除,作为支付业务员的佣金、公司的运营费用等等项目。对于超出6000元以上保费的部分,按照5%的比例扣除初始费用。(所以6000元/年和8000元/年,对业务员来说,业绩相差不大,佣金也差不多,但保费增加了,销售难度就增加了,业务员还不如就按照6000元/年进行设计)。

第2年的初始费用比例为25%,第3年的初始费用扣除比例为15%,第4年的初始费用为10%,第5年的初始费用比例为5%,之后每年的缴费都是5%

那我们来先算个账,每年缴费6000元,7年累计缴费4.2万,扣除这7年的初始费用后,看看还有多少钱?

6000*(1-50%)+6000*(1-25%)+6000*(1-15%)+6000*(1-10%)+6000*(1-5%)+6000*(1-5%)+6000*(1-5%)=35100元

看起来好像挺多的,对吧,其实不是,因为还有一个“保障成本”没扣除。

3、保障成本

保障成本,你可以理解为保险公司承保这个客户而承担风险所收取的费用。

计算方式:(保单价值*105% VS.基本保额)的较大者减去保单价值,除以1000,乘以保障成本系数,再除以365,再乘以一个月的天数,就得出每个月的保障成本

举个栗子:

(1)主险(寿险)

看到上面这张表,你会发现年龄不同,性别不同,保障成本的扣除是不一样的。

假设被保人老王,性别男,投保的初始年龄为32岁,保额为20万,那么他在第一年主险扣除的保障成本是多少呢?(以下均为粗略计算)

32岁,对应的保障成本系数为1.06元/千元保费,保险金额20万的总保障成本=200*1.06=212元/年

根据图表,你会发现每年的保障成本是在逐年增加的。

而且,这只是主险的保障成本而已,还有其他附加险种呢。

(2)重疾

依然按照题主的缴费情况,重疾保险金额15万,假设为32岁男性,对应的保障成本系数是1.87元/千元保费,保险金额15万的总保障成本=1.87*150=280.05元

(3)意外和医疗

6万的意外保险和1万的意外医疗,虽然不用额外缴费,但是同样需要扣除保障成本。

一般10万的意外伤害险+1万的意外医疗,1年保费约为100~200之间,6万意外伤害+1万的意外医疗,就按照每年扣除100元好了。

32岁这一年,保障成本累计扣除大约为500元。

要知道:保障成本是每年都在扣除的,而且随着年龄的增加,扣除比例不断上升。

也就是说,第一年缴费6000元进去,一旦犹豫期结束后,即使马上退保,也就只有2500元左右的退保金。

考虑到逐年增长的保障成本系数,如果按照32岁的初始投保年龄,7年下来累计扣除的保障成本估计要5000元左右。

因此,7年缴费,再扣除保障成本,那么就剩下30000元左右

4、投资收益

这个部分是保险公司拿来推销的“利器”,动辄投资收益率5%,但是合同里只有一个最低保障收益率1.75%,而且,基数基数不累计保费,而是现金价值。

举个栗子:

假设第1个保单年度结束,6000-3000-500=2500元,有保证的投资收益=2500*1.75%=43.75元。

而且一家公司万能险结算率是不确定的,主要取决于这家公司的投资回报状况:

智盈人生,2018年至今万能结算利率基本保持在4.5%左右。

按这个结算利率水平,第1个保单年度结束后,可获得的投资收益约为2500*4.5%=112.5元。

由于不确定被保险人年龄等条件,只能大致估计7年缴费,累计现金价值约在3.4万元左右

5、如何取钱?

(1)退保

直接去保险公司退保,可以拿回所有的现金价值,解除合同,按照前面的推算,大约是3.4万左右;

(2)部分领取

万能险有个特点,就是可以部分领取,留一部分放在那里让他扣保障成本(比如取出3万,留下4000元),只要现金价值足够扣保障成本,保单依然有效。

(3)保单贷款

保单贷款,虽然比一般贷款申请要方便,但是只能贷款出现金价值的80%,按照3.4万的现金价值,只能贷出2.7万,而且是按照同期银行贷款利率结算(而万能结算利率只有4.5%)。

个人看法,仅供参考,不当之处,还望指正!
好读书不求甚解,尤喜武侠、推理,欢迎朋友们相互交流学习。


由用户保小鱼提供的知识:

竟然和我买的是同一款产品,连年交保费都是一样。我是09年买的,已经交了10年。

这是一款万能险产品。因为当时不怎么了解保险,所以在代理人的推荐下就买了。当时是相信平安这个品牌,连其他产品都没有比较就下单了。

直到两年前开始接触保险后,我对自己当初选择的产品重新进行了评估

1.我们先来看下今年的保单年度报告

重疾与寿险的基本保额是20万元

截止到2018年7月,这份保单的现金价值是51208.29元

这10年我累计交的保费是6万元

退保时保险公司能退你多少钱,这需要看这份保单退保时的现金价值。也就是说如果我现在选择退保的话,平安只能还我5万1千多……恩,比我交的保费要少


2.保费到底花在哪里?

你每年交的保费里面有几个部分

初识费用:这笔费用被视为保险公司运作的成本。我去年的初识费用是300元 ,所以去年计入保单价值的保费为5700元。如果你仔细看下保单合同的话,上面会有列明,算一下,我第一年的初识费用有3000元,第二年有1500元,第三年是900元……

风险保费:保险合同里专门有一页给你列明每千元风险保额的保障成本是多少。每年保险公司会算出要提供你的风险保额需要的保费是多少。

风险保额=基本保额-万能帐户现金价值

以上面那张账单为例,我的基本保额为20万,万能账户现金价值为5.12万,那么我风险保额为20-5.12=14.88万元。再对照保险公司给的保障成本列表,可以得出

风险保费=当风险费率*风险保额/1000

由于我有重疾+人寿两份保额,所以需要计算这两个的风险保费,大致测算了,18年我为了20万重疾+20万人寿,需要付出的风险保费为675.14元

其他扣费项:您在购买保险的时候有可能还会加一些附加险种,例如意外险、住院医疗补偿金等,根据保额,你也可以对照合同中的计算公司,测算出每年,你为了这些附加险需要支付的保费


每年进入万能险投资账户的保费=年交保费-初识费用-风险保费-其他扣费项

这也就是为什么,我交了10年,总共6万保费,但目前为止账户的现金价值是这些了。

不要忘记你还有个20万的重疾和20万人寿的保额


3.万能险怎么缴费才最划算

万能险和重疾险、寿险不一样,只要你愿意,保费是一直可以交下去的。

但为了这20万的保额,我要一直交保费么?

万能险有一点设置,如账户的现金价值超过保额后,那么就理赔现金价值?

纳尼……我用我自己的钱来理赔?这个合理么?

别急,我们先来做个比较复杂的算术题。

本年初万能险帐户价值=上年度万能帐户价值+投资收益—风险保费—其他扣费项

按照平安公布的收益率4.5%来测算,具体收益率每年报告上都会有。

我做了个excel表格

如果我一直交保费的话,大概会在2032年,账户的现金价值预计会超过20万。

也就是说从2032年起,我每年交的保费,只要扣掉300元初识费用后,5700元都会进投资账户了。因为本金高了,所以每年的投资收益肯定比前几年高。但我累计却交了14万4的保费呀,只是为了25年的20万保额

当上面的算完后,我开始生气了……尼玛,太黑了。

有什么办法可以少交点保费,多赚点保额或保障时间呢?


保险公司依靠每年扣除风险保费来给你提供保障,万能险有个好处是,有投资账户,有现金价值,如果一旦你停缴,风险保费就从你的现金价值里扣。

那么好办了,我们可以来测算一下,什么时候停缴最划算。

其实用那个excel表格,稍微调整下参数就很容易得出来了


方案1:

缴费至2028年,当时我已经48岁了……还需要缴费10年。

共缴保费12万

2028年时的现金价值约14万,以后就靠这个现金价值来给我提供基本保额的保障了。经过测算到2035年现金价值可以超过20万,后面每年只需扣300元。

预计到2070年,账户现金价值为92.3万元


方案2:

缴费至2021年,还需要缴费3年。

共缴保费7.8万

2021年时的现金价值约7.4万,到2053年账户的现金价值会超过20万

预计到2070年,账户现金价值为42.3万元


方案3:

缴费至2040年,还需要缴费22年。

共缴保费19.2万

到2032年账户现金价值超过20万,以后每年交的保费就当强制储蓄了。

预计到2070年,账户现金价值为131.3万元


最后的结论:

如果觉得这个产品不划算,想要停缴。

建议选择方案2,这个是目前停缴后,满足基本保额最便宜的方式了

如果还有些预算

建议选择方案1,对照方案3。方案1交的保费只是方案3的一半,但提供基本保额的时间却差不多

如果预算充足,一年可以省下6000元做储蓄。

那么建议选择方案3,但我觉得这一切其实可以等到你缴了2028年保费的时候再来下决定吧


这是我真实的想法,希望你能满意。

你现在需要用钱就把这份保险给停了有点不大划算,如果真的缺这几万的话,目前有很多途径来满足你。

例如,平安的保单贷款


由用户财经者思提供的知识:

谢谢邀请!题主和我买的是一样,都是中国平安的“智盈人生”万能保险。刚好前几天收到平安给我补寄的交费对账单,今天刚好拿出来研究了一下。

1、这个主险是6000元/年,已经交了8年,每年扣一定初始费用后,余额计入保单价值;

2、我的附加了意外和医疗保险,260元/年,每年都直接扣完,没发生过理赔。

3、目前保单价值只有39471.40元。

现在开始吐槽:

1、我对保险不怎么了解,这个年利率只有1.75%,是不是太少了点,现在余额宝都4%以上了。况且这与当时给我介绍时利率完全不一样啊(在找当时的宣传单,找到再来吐槽)。

2、这几年我一共交了50080元,到现在第8年了,还没有保本。等于我这笔钱在平安放了8年,到今天我还亏了1万多块。

3、刚给平安公司打了电话,如果现在退保,就只能拿保单价值,就3万多。

4、客服还介绍,急用钱可以办理保单贷款。我问利率也是1.75%麽?她甜甜的说,不是的,比这高很多!我很生气!

入了保险的坑,现在退出来,亏很多,真心不甘!哎,一入保险深似海!

我是操盘手信一,欢迎点赞转发,交流学习!


由用户至尊保1992提供的知识:

想要取出来的方法有三种

第一种,退保

合同翻到现金价值页,看一下第7年的现金价值(一般是用每1000元保额/保费计算),现金价值是多少,就能退多少钱,合同也就终止了

第二种,保单借款

保单借款,一般可以借出保单现金价值的80%,每6个月还一次利息,利息大概是5%左右,以保险公司公布的为准

第三种,保单贷款

保单贷款根据缴费年限及险种的不同,一般可以贷出保费的几倍到几十倍不等,利息6厘到一分左右不等


由用户读者的意义提供的知识:

每年6000元,交了7年,共计42000元。你买的是万能型的保险,他是有一定的收益的。它跟分红型的保险不同,他的现金价值相对较高的。我不知道你的年龄是多大?如果你的年龄在35岁左右的话,我可以确定的告诉你,你即使退保的话基本能全部拿回你所交的钱。但是这这么做非常的不合适。更合适的方案是,下载平安金管家注册登陆进去,里面有个保单服务点进去,用你的身份证和手机号码注册一个一账通,点击全部,再点投连万能收益,或者直接办理部分领取,就可以知道你里面的现金价值是多少了。你不能全部领取出来。根据你的年龄最少要留2000元在里面。如果你的面龄45岁以上,还要再多留一些。因为保险是有保障成本的。





由用户平安刘国文提供的知识:

从您的保单信息来看,平安的智盈人生万能险,寿险20万,附加重疾险15万,附加意外险6万,附加意外医疗险1万。重疾险15万还是有些偏低。万能险的好处是相对比较灵活,保单现金价值可以部分领取,保额也可以随时调整(增加或者减少)至于退保能退多少,需要登陆金管家APP查询,同样的产品,同样的人购买,年龄问题,性别问题,扣除的保障成本是不一样的。




按照操作一步步来即可。


由用户保险点提供的知识:

谢邀!交了7年的保费,每年交6000元,合计也有42000元了,现在需要用钱,全部取出来,能取出来多少?是呀,每个人都有手头紧的时候,用保单里的钱也未必不是一种方式,但是,全部取出来,未必是最好的方式!

因为急需要钱而退保,说明不是保险的错,不是因为保险的问题而退保,你还是认同保险的!那么,现在急需用钱,有份保险里有钱,怎么办?如果全部取出来有多少钱?

1.借钱周转:如果能够从亲朋好友那里先借钱用于周转是再好不过了!又不用收取任何额外利息,何乐而不为呢?

2.信用卡周转:如果手头上有多张信用卡,可以先周转下资金,但是如果只还最低还款额,银行也会是全额以日万分之五计息的!

3.银行贷款周转:既然有保单,一般缴费四年的保单可以去银行申请贷款,授信额度是年交保费的20–40倍左右,即14至28万!

4.保单贷款周转:如果保单的现金价值足够多,可以支取现金价值的80%用于周转,但是,即使用自己的现金价值,保险公司也会按照银行利息收取利息的!

5.退保即取出保单的所有价值:这是最后一步,也是不得已的选择,退保!只能拿到保单的现金价值,退保会有损失!需要谨慎对待,毕竟退保的损失需要自己承担!

那么,合计7年的保费42000元,退保能有多少钱呢?不同的险种现金价值比例不同,见下表1:

此款保单年交保费10065元,第一年退保金是385元,仅是保费的3.8%!假如投保是这款保险,可的退保金3.8%x42000=1606元。

见表2:

此款保单年交保费20000元,第一年退保金是11749元,仅是保费的58.7%!假如投保是这款保险,可的退保金58.7%x42000=24672元。

也可以查询保单的现金价值表,或者拨打保险公司的客服电话查询现金价值是多少!


由用户嗨皮的虾提供的知识:

话要两边说。有利有弊。有商业保险估然很好。。需要的时候当然好使。的确可以省些钱财减少压力。只是有些业务员太扯太含糊。为了提成和业绩。恬不知耻的欺骗或者忽悠消费者。弄的让人闹心。上火。。。

以下是个人观点和亲身经历。

我09年买的。给楼主的一样。智盈人生万能险。当时也是朋友介绍。牛B吹上天。这保险多万能。多好多好。急用钱随时领取。太灵活了。还可以贷款。你这么年轻。交十年保终身。老了还可以领分红。有个啥情况保险公司赔。多少多少种病啥的确诊就赔。并且第一年就给你返一千。第二年返500。第三年返200。第四年和第五年返10快。总之就是一百个一千个好。不买就后悔的感觉。。。稀里糊涂就买了。

后来看到厚厚的保单交费年限99年。并且到45岁后不交到老年除了死。别的基本扣完了啥都没有的时候就知道中了套路。最关键男性29种重大疾病得哪样基本无救。人都不在了。要那10几万干啥?主要理赔时能那么顺利给你赔完么?人不在了。儿子或者家人给保险公司要求理赔或者理论时就是他们保险公司说了算了。一条条的扣。放心。肯定不会让你满意。

因为身边朋友有例子。合同是当事人亲笔签名。官司也保证打不赢。何止想骂人。想问候他们18代的心都有。

后来我想退。只退15%或者更少。又听他们叽里呱啦说了一堆。并且又说这款产品多火爆。都下线了。多少人抢着买都买不到。。。

后来准备坚持10年。权当买个保障。今年11月刚满十年。准备把里面的钱领回来。父母爱人和孩子的也是。不想给他们玩了。玩不起也玩不过。一家人一年光乱七八糟的保险3万多压力有点大。心太累。我想活的轻松点。。。

最后我想说的是。商业保险。一定三思。量力而行。建议交了农保或社保后再买些消费型的小保险意思意思就行了。想赚保险公司的钱。省省吧。也就想想就可以了。。。

(真实案例。不喜勿喷。如果影响到你或你们。告知必删)


由用户踏雪寻梅jia提供的知识:

谢谢邀请:你缴费7年,每年缴费是6000元,现在等着用钱,想一次性取出来,能取多少钱?看你提供的图片是平安商业保险,具体你购买商业条款大家也不知道,根本无法计算出你的商业保险能取出来多少钱。

如果你缴纳了7年,每年6000快,合计缴费42000元,你想把钱取出来,前提你是违约要退保了,商业保险退保的后果是非常严重的,你交这42000也退不了多少钱,既然交了7年,也没有必要退保,最起码是一份保障。

你实在不想交了,一定要退保,你可以看一下你的保单,里面有分红和保单价值,每年都是不一样的,你查一下第七年的保单价值是多少?在看看你在这7年能分多少红,两者相加就是你所退还的钱,但你得到的钱绝对不是你交的42000。

希望我的回答能帮助到你,也欢迎你和大家关注我的头条号,了解更多保险信息。





由用户保险圈内人提供的知识:

简单的看了你发的图片,发现是平安的智盈人生,该款保险是在2011年6月停售的,而你又说交了7年,那刚好是停售那年买的了。这款产品曾经也是平安买的比较好的,大概就是平安福的前身吧。

其一,智盈人生也像平安福一样:主险是寿险再附加一大堆提前给付的重疾险、意外险、医疗险。这就是平安的常规套路:捆绑销售。这种销售模式导致的一个非常严重的问题就是:主险和附加险的保额是共用的,也就是说万一附加重疾险赔付了,主险终身寿险的保额就所剩无几了,甚至没有保额,导致合同失效。

其二,揭露一下像智盈人生这类平安产品,费用的扣除是非常恶心的。我们都知道,买保险(特别是长期险)保险公司都会扣除一些费用,剩下的才会在保单的现金价值里面体现。对于智盈人生扣除的费用无非有一下几种:

1、初始费用:

2、风险保费:

然后我们做一个简单的汇总:以年交6000,35岁,男性,20万保额为例,看看费用的扣除情况:

可以看到,初始费用前期非常高,风险费用扣除后期越来越高,前几年进入账户的钱不到缴费的一半,也就是有一半钱被保险公司吞了。

说了这么多,其实我想说的是,像这种具有理财功能,又具有保障功能的保险是保险行业的一大毒瘤。具没有理财的收益,也没有风险保障的纯洁。交了几年,退保损失特大。

至于你交了七年,每年交6000,总共交了4.2万保费,那我猜,能在平安取2.5万出来已经很不错了。

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