公司代缴社保十五年和不上班个人缴十五年,退休养老金一样吗?

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公司代缴社保十五年和不上班个人缴十五年,退休养老金一样吗?


由用户暖心人社提供的知识:

大家都知道企业可以给职工缴纳社保,但是很多人也听说自己也可以给自己缴纳社保,那么两种缴纳方式有什么不同呢?有的人说,企业缴纳社保退休待遇高,那么我们是不是选择由企业给代缴社保比较划算呢?

实际上大家在这方面的疑问很多,其实主要问题应该集中在这么几点:

第一,由公司代缴保险实际上是一种违法行为,它应该叫做虚构劳动关系。

按照《劳动法》、《劳动合同法》的有关规定,建立劳动关系应该签订劳动合同,应当给职工缴纳社会保险。相应的社会保险费应当由用人单位和职工本人共同承担。

如果职工本人交给用人单位企业负担部分,这就涉及到一些违法的会计操作了。而且涉及到骗保问题。

职工的缴费基数应当是按照职工上年度的月均工资计算,不给发放工资,当然也是涉及到虚构社保基数问题。如果被劳动部门查处所有的社保费都会被清退,企业缴纳的部分不会被清退,这样可能就会吃大亏。

第二,参保政策不同

并不是所有人都可以随意参加灵活就业人员保险,自己给自己缴纳社保的。一些地区的农村个体工商户和农村居民是不能够参加城镇职工养老保险的。不过,他们可以到企业工作,由企业给缴纳城镇职工基本养老保险。

第三,缴费政策不同。

不管是个人缴纳社保还是企业缴纳社保,都是缴费基数乘以缴费比例得出缴费钱数。

企业缴纳社保的缴费比例,一般是按照24%的比例缴纳。其中,职工本人承担缴费基数的8%,用人单位承担16%。

这是从2019年5月1日开始实行的,在此之前各地的缴费基数普遍在13~20%之间,差距非常大。

灵活就业人员缴纳社保的比例,上海是参照企业缴费比例缴纳24%,过去是28%。但是全国各地普遍按照20%的比例进行缴纳,比如北京、四川、青岛等多个地方,杭州市甚至出现了18%的缴费比例。

灵活就业人员的缴费基数是可以从60~300%的社平缴费基数之间进行灵活选择的。

企业人员的缴费基数则是根据工资来定,当然如果是企业申报的话企业就掌握自主权。下一步我们社保征缴将会移交税务部门管理,如果按照企业的工资总额缴纳社保,那么就无法出现企业代缴社保的情况了。因为企业不可能虚构工资,这可是严重违法的行为。

第四,退休政策不同。

主要涉及到企业女工人退休,如果是企业缴纳社保,只要定性为工人身份,一般是50岁退休。而灵活就业人员自己缴纳社保,一些地区执行的是55岁退休,当然也有一些地区执行的是50岁退休。

另外,其实个人可以参保的另一项保险是城乡居民养老保险,这个保险是按年缴费,而职工社保是按月缴费。这两种保险的退休年龄也不相同,城乡居民养老保险是男女都是60岁,而职工养老保险则是根据实际情况确定了很多退休年龄。比如女工人50岁退休,女干部55岁退休,男工人干部60岁退休;失去劳动能力,男同志可以50岁,女同志45岁退休;从事特殊工种满足相应年限,男同志55岁,女同志45岁退休等等。



第五,养老金计算待遇是一样的。

根据我们的养老金计算公式分析,我们的养老待遇一般包含基础养老金和个人账户养老金两部分。

基础养老金跟缴费年限、缴费指数、退休上年度社会平均工资等因素挂钩,影响缴费指数的还是我们当年的缴费基数和当年的社平缴费基数。

个人账户的余额实际上按照每年个人缴费基数的8%划入。

只要我们缴费基数相同,退休待遇就一样,因为我们的养老金计算公式是一样的。

总体来看,缴费基数一样,退休待遇一样。但是,企业缴费和个人缴费的钱数是不一样的。


由用户帮兄爱唱歌提供的知识:

其实这个问题的核心,应该是在岗职工和灵活就业人员都是缴费15年,退休后养老金一样吗?根据我的经验来判断,退休金肯定是不一样的。其理由有以下几点。

第一,缴费基数不一样。

在岗职工是以实际工资来作为缴费基数。在公司上班,就属于在岗职工,按月领取工资,在缴纳养老保险时,单位是按照员工工资总额来作为缴费基数,员工个人是按照本人每月所领取的税前工资来作为缴费基数。特别是2011年,社保法实施以来,以个人实际工资来作为缴费基数,成为社保执法检查的重点。2018年底,国务院办公厅出台了关于社保改由税务部门征收的决定,虽然目前除了党政机关、事业单位由税务部门征收以外,企业和个人缴费暂缓执行,但从长远来看,这是改革的大方向。

不上班个人是按照社平工资来作为缴费基数。不上班的个人缴费由于无法确认其每月的实际工资收入是多少,所以只能按照当地社保部门公布的社会平均工资标准来作为缴费基数,社会平均工资和单位在岗员工每月领取的实际工资是存在很大差距的,落实到每月具体的缴费金额,两者是存在很大差距的。

第二,缴费比例不一样。

单位缴费是按照用人单位和个人按比例缴费的方式。养老保险缴费比例为24%。其中用人单位缴费16%(5月1日开始执行),记入统筹账户,个人缴费8%,记入个人账户。作为在岗职工,实际上由于单位缴费占了大头,个人承担的缴费金额相对比较少。

无单位个人缴费需要承担全部缴费额。养老保险个人缴费比例总计为20%,即使单位缴费比例下调了,但对于灵活就业人员这一块,还没有明确的下调政策。这20%的缴费比例虽然比单位缴费低4个百分点,但由于全部需要由个人来承担,这实际上个人缴费比在岗职工个人增加了12%的缴费比例,而这12%是记入统筹的,记入个人账户还是只有8%。

第三,缴费指数不一样。

所谓缴费指数,就是根据缴费基数来确定的具体缴费档次或是缴费标准。即使同一个缴费档次,但是由于缴费基数不一样,具体缴费金额还是存在很大的差距。缴费指数全国大多数地方实行的三个档次,即300、100、60%三个档次。单位在岗职工是按照每月实际工资的来确定的缴费指数;无单位的个人是按照社平工资来确定的缴费指数。

第四,制度设计的性质不一样。

在单位上班属于在岗职工。城镇职工养老保险,其实设计的参保群体,主要还是针对的城镇在岗职工,所以的对于单位在岗职工来讲,具有一定的制度优势,比如缴费方式上,单位占了大头,个人承担比例很小;相反没有单位的人员,只能按照灵活就业人来缴纳,灵活就业人员由于没有单位来承担统筹基金部分,所以只能全部由自己来承担;退休政策对在岗职工也有优势,比如在岗女职工50岁可以退休,而没有在岗的女职工属于灵活就业人员,必须要55岁才能退休。

总之,根据上述分析,作为单位在岗职工(单位缴费)和灵活就业人员(不上班个人缴费),同样是缴纳15年养老保险,退休时的养老金待遇肯定是完全不一样的。


由用户笔记簿杏豆提供的知识:

如果是正常的上班族,那么都应当为其代扣代缴社保,缴纳的为城镇职工社保,按月缴纳,费用由单位和个人共同承担,单位承担30%左右,个人承担10%左右。

如果是不上班的个人缴纳社保15年,那么缴纳社保所需的费用全部由自己承担,与上班职工缴纳的总社保费用一样多。

两者缴纳的起止时间相同,缴费城市相同,基数相同,缴费年限也相同,那么退休时领取的养老金也是一样的,但是上班族更加划算一些,问题就出在当时缴费方面了,个人缴费15年是一笔巨额费用,而上班族缴纳的费用却很少。

这就是上面所说的费用承担着的问题,就拿目前来说,每月社保费大约为1500元,上班族每月至于缴纳380元左右,其余的由单位缴纳,而个人缴费的则需要每月全额缴纳1500元,那么缴纳15年后,上班族社保缴纳的费用为15×12×380=68400元,个人交社保的15年后缴纳社保总额为15×12×1500=270000元,相差了近4倍,最后领取的养老金却是一样的。虽然此处为粗略计算,但是道理是一样的。

所以只看结果似乎自己赚了,看过程的话亏的一发不可收拾了,所以还是需要有一家工作单位,正常上班,正常缴纳社保最划算。

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由用户小可职场日记提供的知识:

公司代缴15年社保和不上班个人代缴15年社保,在养老保险的缴费年限、缴费基数、缴费所在地等相同的情况下,养老金才会一样。

一般来讲,公司缴纳社保十五年和个人缴纳十五年会有很大的不同。

首先,公司缴纳和个人缴纳社保的缴费种类不同。公司缴纳社保会缴纳养老、医疗、失业、生育和工伤保险;而个人缴纳社保只能缴纳养老和医疗保险。也就是说,公司缴纳社保,失业时可以享受失业补助,生育有生育津贴,因工受伤后有工伤赔偿,而个人缴纳社保,则享受不了这三项补贴。

其次,公司缴纳和个人缴纳社保的费用比例不同。公司缴纳社保时,养老和医疗保险的费用由公司和个人承担,一般公司承担20%,个人承担10%,生育保险和工伤保险费用由公司承担;而个人缴纳社保时,养老和医疗保险费用完全由个人承担,缴纳十五年,这将是一笔不菲的支出。

最后,公司缴纳社保和个人缴纳社保的缴费形式不同。个人缴纳社保是完全由个人支付,费用从个人账户扣除,而公司缴纳社保是从公司公户扣除。

不论是公司缴纳社保还是个人缴纳社保,养老金的计算方式相同。

养老金包括基础养老金和个人账户养老金。

个人账户养老金=个人账户储存额/计发月数。基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)/2*缴费年限*1%。其中本人指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资*本人平均缴费指数。

因此,不同的缴费基数、缴费年限、缴费所在地,所领取的养老金会有所不同。

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由用户小斯笔记提供的知识:

养老金领取的金额,不仅与缴纳年限有关,还与你的工资、退休时的年龄、当地平均工资有关。所以,不能笼统地说,公司和个人缴纳15年社保,退休后养老金待遇是否一样。


我们来看一下养老金的计算公式:


养老金=基础养老金+个人账户养老金

基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%

个人账户养老金=个人账户全部储存额÷计发月数


你的工资越高,当地的平均工资越高(全省上年度职工平均工资),缴纳的年限越长,退休时的年龄越大(计发月数越小),退休后每个月领取的退休金金额就越高。


如果缴纳的年限相同都是15年,你通过单位缴纳社保和自己交社保,个人承担的金额也相同,在同一个城市,退休时的年龄也一样,那么显然通过单位缴纳社保,退休后领取的养老金会更多。


通过单位缴纳社保,个人缴纳的养老保险比例是8%,单位缴纳的比例从今年5月下调至16%,个人缴纳的部分要全部纳入到个人账户,单位缴纳的部分要纳入统筹账户。


如果你是自己缴纳社保,如果是城镇职工社保,不仅要承担个人缴纳的部分,还要承担单位缴纳的部分,也就是24%,但是只有8%是纳入到你个人账户


如果你缴纳的是城乡居民社保,你交的钱,只有40%纳入到个人账户,60%纳入到统筹账户


统筹账户中的钱其实就是公众的钱,不都是你的,你只能从中分到一点。所以个人缴纳社保其实是很吃亏的,最好通过单位缴纳社保,可以减轻很大负担。


如果你不工作,那么最好按照最低标准去缴纳社保,因为你交的钱越多、充公的钱就越多,也就越吃亏。如果你会理财的话,其实没必要去缴纳养老保险了,自己拿去理财,比缴纳养老保险更划算。毕竟现在养老金支付压力这么大,以后养老金替代率会进一步降低,与其这样,把钱掌握在自己的手中会更靠谱。


由用户思之想之提供的知识:

如果说交同样的钱,虽然养老金计算方法一样,但是退休养老金是不一样的,公司代缴社保要少一些。

大家好,我是社保专家思之想之,所谓公司代缴社保,意思就是你没有工作,但是你找一个挂靠公司来缴纳社保,所有养老保险费是自己出的,包括单位缴费和个人缴费。

而个人缴纳社保就是以灵活就业者的身份参加职工养老保险,所有费用也是全部由自己承担。

公司代缴社保花费更高

从花费上来看,公司代缴社保,你要承担单位缴费比例16%,个人缴费比例8%,一共是24%的缴费比例。而且一般还要给帮你代缴的公司或中介一定的服务费。

而个人以灵活就业者参加职工养老保险,缴费比例一般是20%,而且还可以在全口径平均工资的60%和300%区间选择适合自己的缴费基数。

可见,公司代缴的社保缴费比例要高于个人参保,所以相同的缴费基数之下,公司代缴社保花的钱要更高,负担更重一些。

举个例子,社保缴费基数是2000元,公司代缴社保的话,个人花费至少480元,还要加上服务费;个人参保花费是400元。

公司代缴社保养老金更少

从养老金待遇来看,公司代缴社保和个人参保,养老金计算都使用的是企业职工的养老金计发办法,办法是一样的,但是养老金却可能不一样。

因为公司代缴社保花费的钱更高,所以你在付出同样的钱的情况下,公司代缴社保缴费年限短,养老金待遇要更少一些。

公司代缴社保违法违规

思之想之要郑重声明一下,公司代缴社保是违法违规的,是有法律风险的,因为这实际上是虚劳动关系。

因为你并没有和代缴公司签订劳动合同,也不存在劳动关系,所以国家是不承认的,人社部也曾公开声明说,这是违规违法的。

女性个人参保退休年龄是55岁

不过,个人参保对于女性来说也是有利有弊的,因为灵活就业人员女性退休年龄呢是55岁,如果说是公司代缴社保的话,那么可以在50岁退休。

建议大家还是选择合法合规的参保方式,这样更靠谱一些。

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由用户金十数据提供的知识:

公司代缴社保最后能得到的养老金应该是和正常企业职工养老保险一样的,而不上班个人缴费属于灵活就业人员,缴纳满15年后和企业职工养老保险计算养老金的方式也是一样的,两者没有太大差别,唯一不同的是缴费。

有公司代缴社保,那么就只需要缴纳个人部分大约工资比例的8%,而企业自2019年5月1日之后则需要承担员工工资比例16%的费用;而个人缴纳养老保险需要同时缴纳个人和企业部分,两者加一起会达到18%-24%,其中大约8%会计入个人账户,其余比例计入统筹账户。

灵活就业人员需要先选择60%-300%的社平缴费基数,比如当地上一年度社会平均工资为5000元,选择基数为1.0,那么就确定了缴费参照工资为5000×1.0为5000元。

假设公司代缴社保的工资也为5000元,那么他自己缴纳社保只需要5000×8% = 400元,而灵活就业人员自己缴纳社保需要5000×20% = 1000元,是公司代缴社保的2.5倍!

那么同样缴纳15年之后,假设期间社平工资不变,他们缴纳基数也一直维持在1.0的档次,那么退休之后他们能领到的基础养老金是一样的,基础养老金计算公式为(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)/2 * 缴费年限 * 1% 或者 全省上年度在岗职工月平均工资(1+本人平均缴费指数)/2 * 缴费年限 * 1%,经过计算大约为750元。

所以灵活就业人员缴纳社保对比有企业代缴社保来说是需要较高的缴费,但是最后待遇却是一样的,但是企业代缴属于虚构劳动关系,工资也是虚构的,是违法行为,一般是公司老总会为其亲属这样代缴,金十君其实也是不怎么推荐的,所以最好还是老老实实找份工作,让企业为你缴纳社保,而且会升工资缴费基数会提高,然后缴费年限也可以延长,这样子退休后能领到的养老金会更多!


由用户流雷电提供的知识:

如果两者每个月交的钱一样,那么退休以后的待遇肯定不太一样。

对于有公司的职工而言,公司按照职工工资总额的16%缴纳养老保险(19年5月1日以后下调的),这部分进入社会统筹账户。个人按照工资总额8%的比例缴纳养老保险,这部分进入个人账户。也就是两者合计需要缴纳工资总额的24%,而因为缴费人员是找公司代缴社保,所以公司缴纳的这部分其实也是由缴费人员自己出。

而对于灵活就业人员而言,他们按照一定的缴费基数缴纳养老保险,缴费基数一般是当地平均工资的60%-300%之间,缴费比例为20%,其中12%进入社会统筹账户,8%进入个人账户。

所以不管是公司代缴还是按灵活就业人员来缴纳养老保险,其实最终都只有8%的金额进入个人账户。


而按照我国养老金的计算方式:

1、基础养老金是按照参保人员退休时本省上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数,缴费每满1年发给1%。

对于代缴社保和个人自己缴而言,本省上年度在岗职工月平均工资和缴费年限是一样的,而本人指数化月平均缴费工资就是通过每个月的缴费基数计算出来的,因此只要缴费基数一样,那么基础养老金就是一样的。

2、个人账户养老金的计算,是通过参保人员退休时个人账户储存额除以计发月数。

对于代缴社保和个人自己缴而言,计发月数是一样的,而个人账户储存额每个月都是缴费基数的8%,因此缴费基数一样,那么个人账户养老金也是一样的。

所以,只要缴费基数一样,那么退休后的养老金就是一样的。

而如果缴费基数一样,那么代缴社保每个月需要缴纳基数的24%,而自己缴只需要缴纳基数的20%,所以这样看来自己缴其实是更划算的!

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由用户颂戈44341677提供的知识:

这个没有可比性:

因为,个人挂勾公司代缴社保费,不受法律保护 ,无效的。

社会保险部门不认可

又因为:

按照现行的法律法规规定,劳动合同关系,是一个关键词

必须与公司有实际关系。必须是公司的劳动者

你与公司有约,由公司代理委托交纳,实际上劳动关系的错位

虽然公司为你参保缴纳了社保,这个代理行为不被认可。

现在有一些企业或个人委托一些人力资源管理公司代理公司或个人缴纳社保,虽然双方有协议,但是,你是企业员工,与企业有劳动关系,而与人力资源管理公司没有任何劳动合同关系,不存在劳动关系。 法律不认可转移的劳动关系

这类问题被暴光且诉讼失败的案例较多。

结果是: 从一开始就违规,无法进行养老金多少和划不划算的比较。


由用户社保小达人提供的知识:

感谢邀请,感谢楼主的提问。

楼主您好,公司代交社保15年和不上班。个人自己交15年的社保退休养老金会一样吗?那么这个社保的缴费年限,是决定自己退休金的一个重要因素。也就是说,公司代交社保15年,和个人交15年的一个年限是没有任何区别的,只要是能够保证相同的一个缴费年限,并且是所在地区同一年退休,那么基本上获得的退休金都是完全一致的。

但是这里面有不一样的地方,就是自己参保的这个,缴费标准是不相同的。因为你通过公司形式代交,那么你要承担企业单位所承担的一个缴费比例,比如说,养老保险的缴费比例大约是28%,那么从今年开始逐步降低到24%,因为企业单位需要承担16%个人需要承担8%,那么这个医疗保险,需要交费8%都需要你个人来承担!还有就是失业保险,工伤保险和生育保险,本身作为灵活就业的个体是不需要交这三类保险的,但是你挂靠企业一般情况下都是要交这三种保险的。

所以说挂靠企业,自身所交的这个社保的费用相对会多一些,那么通过灵活就业的形式来缴纳社保的费用相对会低一些,那么灵活就业对个人来说更加的有好处,因为对于自己的经济压力不会造成太大的一个负担,更何况作为灵活就业的个人,是具备享受社保补贴待遇的,所以如果你通过企业挂靠来缴纳自己的社保,那么就享受不到这个社保补贴待遇了。

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由用户懂社保提供的知识:

感谢邀请,感谢楼主的提问。

楼主您好,公司代缴社保15年和不上班个人交15年退休以后养老金一样吗?这个问题并不能绝对的说明,因为计算退休金的条件他有很多不确定的因素,因为一方面,你要考虑你退休当年的社会平均工资,因为不同年限退休社会平均工资是不相同的,所以说我们所获得的养老金待遇也是有所差别的。

还有一方面就是说,虽然你的累计缴费年限相同,但是能不能够保证在每一年交费的过程中,自己的一个平均缴费指数也是完全一致的,只有在保证平均缴费指数累计缴费年限和退休年龄相同的一个前提下,那么这两者之间的一个消费,基本上才会获得一个相同的养老金待遇。

当然无论你是挂靠企业单位交费也好,还是个人以灵活就业的形式交费也好,只要是保证以上这三个条件完全一致,那么自己最终将获得一个相同的养老金待遇,但是挂靠企业缴费和灵活就业自主交费,在交费金额上是不相同的,挂靠企业交费相对来说要交费高一些。

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