2019有望成为金融科技的大年

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(图片来源:全景视觉)

经济观察网 记者 胡群2019年是中国5G商用元年,目前已有中国电信、中国移动、中国联通和中国广电等四家获得了工业和信息化部发放的5G商用牌照。爆炸性的移动数据流量增长、海量的设备连接、不断涌现的各类新业务和应用场景即将成为现实。

“过去的几年,金融科技市场投融资规模呈井喷式增长,随着开放式银行业的兴起、监管清晰度的提高以及人工智能和区块链技术的成熟,2019年将成为金融科技的又一个‘大年’” 。近日,中信集团原监事长朱小黄在《银行家》杂志社携手中国社科院金融研究所、中央财经大学互联网经济研究院共同主办的“2019中国金融创新论坛”上表示,金融科技的本质是科技运用,这意味着金融的科技运用需要回归常识,而金融创新不是科技创新,是服务模式和商业模式的创新。

据零壹智库不完全统计,5月全球金融科技领域共有106笔股权融资事件,较上个月减少6笔;公开披露的融资金额约为231.5亿元,环比增长68.2%,同比大幅增长92.3%。其中,中国金融科技领域融资数量为29笔,其次为美国23笔,英国13笔;中英两国公开披露的融资总额非常相近,分别为75.9亿元和74.8亿元,美国则为38.4亿元,印度12.0亿元。

就目前数据来看,2019年以来全球金融科技领域投融资数量及金额都并非近年高点。但细分领域已发生巨大变化。2016年-2018年期间,全球金融科技融资数量最多的3个领域分别为区块链、网贷和支付。而2019年以来,大数据和供应链金融、支付和保险科技成为热门。

“随着5G技术的成熟,技术将进一步与金融融合,势必将涌现出金融科技公司,也将进一步带动金融科技领域的投融资。”中国银行法学研究会理事肖飒称,而中国提前进入了5G商用时代,也有望带动更多的中国金融科技公司引领世界。

实际上,近年中国无论是商业银行还是金融科技机构,都在积极探索金融科技,金融科技正在深刻改变着金融生态。

“我国已经进入由‘互联网+’到‘智能+’跨时代跃变的新阶段,金融科技正在重塑银行的生态,需要银行以‘开放’为原则,从根本上构建起面向未来、更具新时代基因、更加智慧的经营发展模式。”中国工商银行信息科技业务总监吕仲涛认为,金融科技的发展方向应该是运用新技术变革传统金融,进而让金融更好地服务实体经济,最终惠及民生。

中国政府越来越关注最新的数字科技,“智能+”首次写入今年政府工作报告。

“推动传统产业改造提升,围绕推动制造业高质量发展,强化工业基础和技术创新能力,促进先进制造业和现代服务业融合发展,加快建设制造强国。打造工业互联网平台,拓展‘智能+’,为制造业转型升级赋能。促进新兴产业加快发展。深化大数据、人工智能等研发应用,培育新一代信息技术、高端装备、生物医药、新能源汽车、新材料等新兴产业集群,壮大数字经济。”3月5日,十三届全国人大二次会议在北京正式举行,政府工作报告明确指出2019年,要打造工业互联网平台,拓展“智能+”,为制造业转型升级赋能。从政府工作报告新的指示不难看出,“智能+”已经开始接棒“互联网+”,成为今后改造传统行业的新动力。   “大数据、人工智能、区块链等技术的不断深化,给我们的金融行业,特别是金融供给侧带来了一些更重要的赋能。”金融壹账通监事长、中小银行联盟秘书长黄润中认为,大数据已成为金融行业的一个底层技术,而向纵深发展人工智能、区块链和云计算才是属于金融科技的2.0版本。

但另一方面,黄润中则认为,金融科技虽已广泛应用于包括支付、信贷、资本市场、保险、信托等金融场景中,但金融科技发展过程中仍然存在着数据质量亟待提升、持续性资金投入难以维系,以及缺乏复合型的科技人才等痛点,需要在未来的发展过程中予以克服。

除了数据质量、资金及人才因素,快速发展的金融科技给金融监管带来新的挑战。

在5月31日京交会的2019中国金融科技论坛上,中国银保监会国有重点金融机构监事会主席于学军认为,正规金融体系之内随着5G技术形成的互联网技术对金融业的影响持续加大,甚至有可能在某些方面产生颠覆性的作用。这将造成金融科技领先的金融机构变得会更加强大,而缓慢和滞后者将会失去机遇,甚至举步维艰。

如此则对金融监管提出严峻的挑战,首先对于正规金融体系的监管,监管机构需要学习和掌握金融科技,否则就跟不上金融发展的要求。其次对于正规金融体系之外,要尽快建立有效的监管体系,以防止系统性金融风险的产生。并且,对正规金融体系内外监管的统筹协调,如何保持平衡有效,也是需要考虑的问题。

近年,中国金融科技创新正引领全球,但也出现了一些风险,如网贷行业的数以千家机构的集中非常规退出、各类的“炒币”等,但监管机构正加强规范业务发展。从长远来看,5G的商用,将给予中国金融科技机构更多创新空间。

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